ሩሲያ ትልቅ ዕዳ ውስጥ እየገባች ነው

2024 ደራሲ ደራሲ: Seth Attwood | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-16 15:56

ብዙ የሩሲያ ሚዲያዎች የብድር ቢሮ Equifax በቅርቡ ባደረገው ጥናት ውስጥ የተካተቱ አስደሳች መረጃዎችን አሳትመዋል። ጥናቱ የሀገሪቱ ህዝብ የሚወስደውን ብድር እና ከእንደዚህ አይነት የብድር እዳዎች የተነሳ ስታትስቲክስ ያቀርባል.

የሚከተለው የምርምር አኃዝ ብዙውን ጊዜ ይባዛል-በ 2018 የመጀመሪያዎቹ 6 ወራት ውስጥ በሩሲያ ውስጥ አሮጌ ብድሮችን ለመክፈል የተወሰዱ ብድሮች ቁጥር ካለፈው ዓመት ጋር ሲነፃፀር በ 1.7 እጥፍ ጨምሯል. በፍፁም አነጋገር, በዓመቱ የመጀመሪያ አጋማሽ ውስጥ የእንደዚህ ዓይነቶቹ ብድሮች መጠን 68.3 ቢሊዮን ሩብሎች ደርሷል. እና ለቀድሞ ዕዳዎች የብድር ስምምነቶች ቁጥር ከ 1, 4 ጊዜ በላይ ጨምሯል - በ 2018 ከ 92 ሺህ ወደ 131 ሺህ. በ 2018 የመጀመሪያ አጋማሽ ውጤት መሠረት የ "ሁለተኛ" ብድር አማካኝ መጠን ወደ 520 ሺህ ሩብሎች መጨመር ጀመረ, ይህም ካለፈው ዓመት የመጀመሪያ አጋማሽ 17% የበለጠ ነው. የ "ሁለተኛ" ብድር ክምችት በ 2018 ሁለተኛ አጋማሽ ላይ ማደጉን ይቀጥላል (ከላይ ባለው ጥናት አልተሸፈነም). ስለዚህ በሐምሌ ወር የብድር ብድር መጠን 14.6 ቢሊዮን ሩብሎች ደርሷል - ከ 2017 ተመሳሳይ ወር በእጥፍ ይበልጣል።

አንዳንድ ባለሙያዎች ህዝቡን ለማረጋጋት ከወዲሁ ቸኩለዋል። እንደ, በዚህ ውስጥ ምንም ስህተት የለበትም. አዲስ ብድር አልተሰጠም ይላሉ። እነዚህ አሮጌ እዳዎች ናቸው, በቀላሉ ይረዝማሉ. በባንኮች ቋንቋ እየተካሄደ ያለው "የዕዳ ማሻሻያ" ነው። አንዳንዶች ደግሞ "የዕዳ መልሶ ማዋቀር" ብለውታል። ነገር ግን ከጤናማ የፋይናንስ ባለሙያዎች እይታ አንጻር ስዕሉ አስፈሪ ካልሆነ አስፈሪ ነው.

በመጀመሪያ በጥናቱ ላይ የተገለጹት አሃዞች የህዝቡ ኪሳራ እየሰፋ መምጣቱን ያመለክታሉ፣ይህም እንደምታውቁት እያሽቆለቆለ ያለውን የኢኮኖሚ ቀውስ አመላካች ነው።

ሁለተኛ, ዕዳ ማደስ የግለሰብን እዳ መጠን መጨመር የማይቀር ነው. ቢያንስ አዲስ ብድር የሚሰጠው በቀድሞው የብድር ስምምነት ውስጥ ከነበሩት ባነሰ ወለድ ነው። እና ብዙውን ጊዜ, ከደንበኛው ችግሮች አንጻር ሲታይ, ከፍ ያሉ ናቸው. ስለዚህ, ደንበኛው እራሱን ማስወጣት የበለጠ አስቸጋሪ ይሆናል.

ምናልባትም እያደጉ ያሉትን እዳዎች ለመክፈል በተወሰነ መንጠቆ ወይም በማጭበርበር ሶስተኛውን እና አራተኛውን ብድር ማግኘት ይችላል. እና ይህ ወደ ዕዳ የሚወስደው ቀጥተኛ መንገድ ነው. እውነት ነው, በሩሲያ ውስጥም ሆነ በውጭ አገር ምንም ዕዳ ቀዳዳዎች የሉም. ይህ ማለት የአንድ ግለሰብ ኪሳራ ወደፊት ይጠብቃል ማለት ነው. እንዲህ ዓይነቱ የኪሳራ ተቋም በጥቅምት 1, 2015 በሩሲያ ውስጥ መሥራት ጀመረ. የኪሳራ ሂደት በአበዳሪውም ሆነ በተበዳሪው ሊጀመር ይችላል። አንዳንድ ዜጎች ሙሉ በሙሉ በብድር ውስጥ ከተዘፈቁ ሊገቡበት የሚችሉበት ቀዳዳ ነው ብለው ያስባሉ። ብዙ ወጣቶች ሊያድናቸው የሚችለው “አስማታዊው ዘንግ” ነው ብለው ያስባሉ። ነገር ግን፣ በመጀመሪያ፣ መክሰር የተበዳሪው ንብረት ቀሪዎችን ለማጽዳት ያስችላል፣ በዚህም ቢያንስ የአበዳሪውን ቅሬታ በከፊል ለማርካት ያስችላል። እና, ሁለተኛ, እና ከሁሉም በላይ, አንድ ሰው በመብቱ ውስጥ መቆራረጥን ያቀርባል. በኪሳራ ውስጥ ማለፍ "መጥፎ የብድር ታሪክ" ያለው ሰው ተደርጎ ይቆጠራል. እና ይህ በሶቪየት ዘመናት የወንጀል ሪኮርድ ያለበት ሰው ሁኔታ ከነበረው የከፋ ነው.

እንደዚህ አይነት ሰው (ፍርድ ቤቱ ከወሰነ) ወደ ውጭ አገር የመሄድ መብቱ ተነፍጎታል. በነገራችን ላይ ቀድሞውኑ ከአንድ ሚሊዮን በላይ የሚሆኑ የሩሲያ ዜጎች በዕዳ ምክንያት አገሪቱን ለቀው እንዳይወጡ ተከልክለዋል. የኪሳራ የባንክ ሂሳቦች ያለማቋረጥ ቁጥጥር ይደረግባቸዋል (የቀረውን ዕዳ ለመክፈል የሚያስችል ገንዘብ ቢኖርስ?)። እንዲያውም ለአምስት ዓመታት ብድር መቀበል አይችልም. እንዲሁም በኩባንያዎች እና በድርጅቶች አስተዳደር ውስጥ የመሪነት ቦታዎችን ይይዛሉ እና በተዘዋዋሪ በአስተዳደሩ ውስጥ ይሳተፋሉ። ይህ ገና ጅምር ይመስለኛል።

በኪሳራ ውስጥ ያለፉ የዜጎች መብት ላይ የተጣሉት እገዳዎች ዝርዝር በእኔ አስተያየት ይሰፋል. ስለዚህ ስለ ሁለተኛው የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ መንግሥት አንቀጽ ምን ማለት ይቻላል, እሱም በሚያሳዝን ሁኔታ: - አንድ ሰው, መብቱ እና ነጻነቱ ከፍተኛ ዋጋ ያለው ነው. የሰብአዊ እና የዜጎች መብቶች እና ነፃነቶች እውቅና ፣ ማክበር እና መጠበቅ የመንግስት ግዴታ ነው ፣” በቅርብ ጊዜ ውስጥ ይረሳል ። ለፍፃሜው ሲባል የ‹‹ዲጂታል ማህበረሰብ›› ግንባታ በሀገሪቱ በተፋጠነ ፍጥነት እየሄደ መሆኑን ላስታውሳችሁ እወዳለሁ። መጥፎ የብድር ታሪክ ያለው ሰው እያንዳንዱ እርምጃ የሚከታተልበት “ዲጂታል” (ኤሌክትሮኒክ) “ካፕ” ይፈጠራል። እሱ በአካል ዕዳ ውስጥ አይሆንም, ነገር ግን በተወሰነ መልኩ እስረኛ ይሆናል. በምናባዊ “ኤሌክትሮኒክ እስር ቤት” ውስጥ ያሉ እስረኞች።

የግለሰቦች የኪሳራ ማዕበል እያደገ ነው። እ.ኤ.አ. በ 2015 ከነሱ ውስጥ 2,400 ነበሩ ። እ.ኤ.አ. በ 2016 - ቀድሞውኑ 19, 7 ሺህ, በ 2017 የኪሳራዎች ቁጥር ወደ 29, 8 ሺህ ጨምሯል በ 2018 የመጀመሪያ አጋማሽ - 19, 1 ሺህ በዚህ አመት መጨረሻ ላይ አሃዙ ከ 40 በላይ እንደሚሆን ይጠበቃል. ሺህ. በዚህ አመት የጸደይ ወቅት, በ 1 ኛ ሩብ መጨረሻ ላይ ሊከሰቱ የሚችሉትን ኪሳራዎች ግምት ግምት ታትሟል - 702.8 ሺህ. እንደዚህ ያለ ትክክለኛ አኃዝ ከየት ይመጣል? ይህ ከ 500,000 ሩብልስ በላይ ዕዳ ያለው የተበዳሪዎች ቁጥር ነው. እና ለ 90 ቀናት ወይም ከዚያ በላይ የብድር መዘግየት. በህግ ፣ እነዚህ ዝቅተኛ መደበኛ አመልካቾች ናቸው ፣ ሲደርሱ ለኪሳራ መመዝገብ ይችላሉ።

እኔ ገና ተጨማሪ የቅርብ ግምቶች በመላ አልመጣሁም, ነገር ግን እኔ መለያ ወደ ህዳር 2018 መጀመሪያ ላይ ያለውን በቀጣይ (የመጀመሪያው ሩብ መጨረሻ በኋላ) ወራት ውስጥ የግለሰቦችን ዕዳ ሁሉንም ጠቋሚዎች እድገት ግምት ውስጥ በማስገባት ይመስለኛል. ሊከስር የሚችል ሰው ቀድሞውኑ አንድ ሚሊዮን ሰዎች ደረጃ ላይ ደርሷል። ከጃንዋሪ 1, 2018 ጀምሮ በሩሲያ ውስጥ ከ 100 ሺህ ሰዎች 34 ኪሳራዎች ነበሩ. እና አንድ ሚሊዮን ኪሳራዎች ቀድሞውኑ 680 ሰዎች በ 100 ሺህ.

በሩሲያ ውስጥ እንደ ፌዴራል ባሊፍ አገልግሎት (FSSP of Russia) ያለ ድርጅት አለ. ይህ የፌዴራል አስፈፃሚ አካል ለፍርድ ቤቶች ተግባራት ፣ የፍትህ ተግባራት አፈፃፀም ፣ የሌሎች አካላት እና ባለሥልጣኖች ተግባራት እንዲሁም የሕግ አስከባሪ ተግባራት እና የቁጥጥር እና የቁጥጥር ተግባራትን የማረጋገጥ ተግባራትን የሚያከናውን የፌዴራል አስፈፃሚ አካል ነው። የእንቅስቃሴ መስክ. የሩሲያ FSSP ለሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትህ ሚኒስቴር የበታች ነው. የዚህ ድርጅት ሰራተኞች ቁጥር ወደ 75 ሺህ የሚጠጉ ሰዎች ናቸው. አመታዊ በጀት ወደ 40 ቢሊዮን ሩብል ነው. ለማነፃፀር: ለ FSSP የበታች የሆነው የፍትህ ሚኒስቴር ወደ 3,500 የሚያህሉ ሰራተኞች አሉት, እና አመታዊ በጀቱ ወደ 5 ቢሊዮን ሩብሎች ነው.

እንደ FSSP ያለ “ጭራቅ” ምን ያደርጋል? በዋነኛነት በአገር ውስጥ አበዳሪዎች ከተበዳሪዎች ገንዘብ ለማውጣት ይረዳል። በእርግጥ የግብር ተበዳሪዎች አሉ። ነገር ግን በተጨማሪ, እነዚህ ለቤቶች እና ለጋራ ክፍያዎች ዕዳዎች ናቸው. እና በተለይ ብዙ የብድር ተበዳሪዎች አሉ። 75 ሺህ ሰራተኞች እንኳን ለዚህ በቂ እንደማይሆኑ ግልጽ ነው.

የዋስትና ዳኞች ከጉሮሮአቸው በላይ የሆኑ ጉዳዮች መኖራቸው በ FSSP ስታቲስቲክስ ይመሰክራል። እ.ኤ.አ. ከሴፕቴምበር 1 ቀን 2018 ጀምሮ የሩሲያ ባለሥልጣኖች ለ 1.7 ትሪሊዮን የብድር ተቋማት 4.5 ሚሊዮን ዕዳዎችን ሰብስበዋል ። ሩብልስ. ለአንድ የአገልግሎቱ ሰራተኛ 60 የብድር እዳዎች አሉ! የ "ሁለተኛ" ብድር ማዕበል የዋስትናዎችን የሥራ ጫና እንደሚጨምር, የገንዘብ ሚኒስቴር ለ FSSP ተግባራት እና የድርጅቱን ሠራተኞች ማስፋፋት ምደባ መጨመር አለበት ተብሎ ይጠበቃል.

እንደ FSSP ገለጻ፣ በግለሰቦች ላይ የሚጣሉት አብዛኛዎቹ የፍርድ ቤት ቅጣቶች ከ30 እስከ 50 ዓመት ባለው የዕድሜ ክልል ውስጥ ባሉ ዜጎች ላይ ይወድቃሉ። የወጣቶች ድርሻ (ማለትም ከ30 ዓመት በታች የሆኑ) ትልቅ አይደለም። ግን እዚህ ላይ የሚያስደንቀው ነገር አንድ ወጣት ከዋስትና አገልግሎት የማገገም ማስታወቂያ እንደደረሰው ወዲያውኑ የኪሳራ ሂደቶችን ይጀምራል። የብሔራዊ ኪሳራ ሴንተር እንደዘገበው እ.ኤ.አ. ከ 2015 ጀምሮ የግለሰቦች የኪሳራ አሰራር ህጋዊ በሆነበት ወቅት ሰዎች የኪሳራ ሒደቱን የሚጀምሩት አማካይ ዕድሜ በ13 ዓመት ቀንሷል!

ወጣቶቻችን፣ “ውስብስብ የሌላቸው” እንደሆኑ ተገለጸ።ወጣቶች መብታቸውን ለመቁረጥ በሚከፍሉት ወጪ አንድ ወይም ሁለት ወይም ሶስት ወይም አራት ብድሮች (እድለኛ ስለሆኑ) ለመቀበል ዝግጁ ናቸው። የዘመናችን ሶሺዮሎጂስቶች እና ፈላስፋዎች እንደሚሉት፣ የ21ኛው ክፍለ ዘመን ሰው፣ ያለምንም ማመንታት ነፃነትን ወደ ምቾት ይለውጣል። በወጣቶች ላይ ሲተገበር፡ በደስታ፡ ማለት የበለጠ ትክክል ይሆናል። እውነት ነው, ደስታዎች በፍጥነት ያበቃል. እና እስራት - ለረጅም ጊዜ, እና ምናልባትም ለዘላለም. በምሳሌያዊ አነጋገር አንድ ዜጋ ብድር ይወስዳል, እና ከጥቂት ጊዜ በኋላ ዜጋ መሆን ያቆማል. የዜጎች መብት የሌለው ዜጋ የለምና።

ለማጠቃለል ያህል የዜጎች ዕዳ ያለበት ሁኔታ በክሬዲት ቢሮ ኢኩፋክስ በጥናቱ ከቀረበው የበለጠ አስከፊ ነው ለማለት እወዳለሁ። እውነታው ግን የቆዩ እዳዎቻቸውን በማደስ ረገድ ዜጎች ብዙውን ጊዜ በባንኮቻቸው ውድቅ ይደረጋሉ። ከዚያም ለሌሎች ባንኮች "ሁለተኛ" ብድር ለማግኘት ይሯሯጣሉ. ግን እዚያም ቢሆን "ከደጃፉ መዞር" ያገኛሉ. እውነታው ግን ዛሬ በሩሲያ ውስጥ ብዙ የብድር ቢሮዎች (እንደ ኢኩፋክስ ያሉ) አሉ, እና የሩሲያ ባንኮች ሰራተኞች ሊከሰቱ የሚችሉ ኪሳራዎች እንደሚገጥሟቸው በሚገባ ያውቃሉ. በዚህ ሁኔታ ተስፋ የቆረጠ ዜጋ ወዴት መሮጥ አለበት? ወደ ማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት (ኤምኤፍኦ)።

ኤምኤፍኦዎች፣ እንደ ባንኮች ሳይሆን፣ “መጥፎ” ዕዳ ላላቸው ተበዳሪዎች ብድር ይሰጣሉ። በ 2018 የመጀመሪያዎቹ ስድስት ወራት ውስጥ የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ለ 110 ቢሊዮን ሩብሎች ለህዝቡ 11.1 ሚሊዮን ብድር ሰጥተዋል. የብድር ብዛት በ 19% ጨምሯል, እና መጠኑ - ካለፈው ዓመት ተመሳሳይ ወቅት ጋር ሲነፃፀር በ 17% ጨምሯል. በየአመቱ የ MFO ብድሮች ቁጥር ከ 20 ሚሊዮን በላይ ነው በሩሲያ ውስጥ የስራ እድሜ ያለው ህዝብ 83 ሚሊዮን ነው. ለ 4 አቅም ያላቸው ዜጎች አንድ ብድር ይወጣል. በዚህ ሁኔታ, አመታዊ ዋጋዎች ብዙ መቶ በመቶ ሊሆኑ ይችላሉ. አራጣ እንኳን አይደለም። ይህ አራጣ ስኩዌር እና ኩብ እንኳን ነው። ለእንዲህ ዓይነቱ ፍላጎት, ባለፉት መቶ ዘመናት, ገንዘብ አበዳሪዎች ጭንቅላታቸውን ተቆርጠዋል ወይም ሌላ የሞት ቅጣት ተጥሎባቸዋል.

በአሁኑ ጊዜ በሀገሪቱ ውስጥ ከ 500 በላይ ባንኮች አሉን. ነገር ግን ይህ የሩስያ የብድር ስርዓት አካል ብቻ ነው, እሱም ሙሉ እይታ ያለው እና በመገናኛ ብዙሃን ውስጥ በየጊዜው ይብራራል. እና ስንት አበዳሪዎች አሉን፣ “የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት” ከሚለው ጨዋ ቃል ጀርባ ተደብቀን? እንደ ሩሲያ ባንክ ከሆነ በ 2018 የመጀመሪያ ሩብ መጨረሻ ላይ 2,209 ነበሩ. ከባንክ ብዙ ጊዜ ይበልጣል. ግን ሌሎች የብድር ድርጅቶችም አሉ. በሩሲያ ባንክ ድረ-ገጽ (እ.ኤ.አ. ከማርች 31 ቀን 2018 ጀምሮ ያለው መረጃ) ያገኘኋቸው አንዳንድ ቁጥሮች እዚህ አሉ፡- የባንክ ያልሆኑ የብድር ተቋማት - 44; የብድር ሸማቾች ህብረት ስራ ማህበራት - 2530; የብድር ሸማቾች ህብረት ስራ ማህበራት - 1188; የመኖሪያ ቤት ቁጠባ ህብረት ስራ ማህበራት - 59; pawnshops - 5532. ስለዚህ, ባንኮች በተጨማሪ, እኛ በጣም በሕጋዊ መንገድ አራጣ እና ሰዎችን አደን ላይ የተሰማሩ ሌሎች የብድር ድርጅቶች መካከል ግዙፍ ቁጥር አለን. ወደ 10 ሺህ ገደማ።

በተጨማሪም፣ ያለ ምንም ፈቃድ የሚሰሩ በሺዎች የሚቆጠሩ አራጣ ድርጅቶች አሉ። ይህ ማዕከላዊ ባንክ ሊገምተው የሚችለውን "የጥላ ዕዳ" የሚፈጥረው "የጥላ ብድር" ተብሎ የሚጠራው ነው. እ.ኤ.አ. በ 2015 ማዕከላዊ ባንክ 720 እንደዚህ ያሉ ህገ-ወጥ ("ጥቁር") አበዳሪዎችን በ 2016 - 1378, 2017 - 1374, እና በዚህ ዓመት የመጀመሪያ አጋማሽ - 1890. "ጥቁር" አበዳሪዎች ስም "ሌጌዎን" ነው.. በምሳሌያዊ አነጋገር፣ ከአንድ ፈሳሽ የወጣ “ጥቁር” አበዳሪ ፈንታ፣ ሁለት አዳዲስ ብቅ አሉ። እነዚህ መርዘኛ አረሞች ተራ ባንኮች እና የተለያዩ MFIs የሚሰሩበትን ማሳ እየረከቡ ነው። እነዚህ "ጥቁር" አበዳሪዎች ወንጀለኞች ወይም ሰብሳቢ ድርጅቶች አያስፈልጋቸውም። የራሳቸው "ጥቁር" ሰብሳቢዎች አሏቸው. ከአሁን በኋላ ከተራ ሽፍቶች ሊለዩ የማይችሉት። ነገር ግን እነሱ፣ “ጥቁር” አበዳሪዎች፣ የ“አገልግሎታቸው” ሰለባ የሆኑ ዜጎች ከ“ነጭ” አበዳሪዎች አሉታዊ ግምገማዎችን እንዲቀበሉ (የተዘረፈ ሰው “ደረጃ” ምን ሊሆን ይችላል?) የበኩላቸውን አስተዋፅኦ ያደርጋሉ።

ይህንን ከግምት ውስጥ በማስገባት የዕዳ አጠቃላይ ገጽታ በጣም በደንብ የማይታይ ፣ ለኪሳራ እውነተኛ አመልካቾች አንድ ሚሊዮን ዜጎች ሳይሆን ብዙ ጊዜ ሊሆኑ ይችላሉ።እነዚህን አደገኛ አዝማሚያዎች ካላቆሙ ብዙም ሳይቆይ አብዛኛው ህዝብ እራሱን በትልቅ የዕዳ ወጥመድ ውስጥ ይወድቃል።