"ጥቁር አበዳሪዎች" ግማሽ ሺህ የሞስኮ አፓርታማዎችን እንዴት እንደሚጨምቁ

2024 ደራሲ ደራሲ: Seth Attwood | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2023-12-16 15:56

በሞስኮ እና በከተማዋ ዳርቻዎች "ጥቁር አበዳሪዎች" አሉ - የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች (ኤምኤፍኦዎች) የተበዳሪዎችን ቤቶች ያታልላሉ.

Meduza ላለፉት አምስት ዓመታት በባለቤቶቻቸው የጠፉ ወደ 500 የሚጠጉ አፓርታማዎችን ለማግኘት ችሏል - ያለፍርድ ቤት ውሳኔ። ይሁን እንጂ እቅዱ የመኖሪያ ቦታን ቀላል "መጭመቅ" ብቻ የተገደበ አይደለም: ምናልባት ከዓለም አቀፍ የገንዘብ ማጭበርበር ስርዓት አንዱ አካል ሊሆን ይችላል. የሜዱዛ ልዩ ዘጋቢ ኢቫን ጎሉኖቭ ይህ ገበያ እንዴት እንደሚሰራ ፈልጎ አግኝቷል።

በ 2015 የበጋ ወቅት, የሞስኮ አማካሪ ኩባንያ ሰራተኛ ናታልያ ስሜልኒትስካያ በካንሰር ተይዟል. የመንግስት ኮታ ብታገኝም ለቀዶ ጥገናው ተጨማሪ ገንዘብ ያስፈልጋታል። ከሶቭኮምባንክ በ 36% በ 2.7 ሚሊዮን ሩብል መጠን ለሦስት ዓመታት ያህል የሸማች ብድር ወሰደች - በወር 80 ሺህ ሩብልስ። ቀዶ ጥገናው የተሳካ ነበር።

ናታሊያ በብድር ላይ በየጊዜው ክፍያዎችን ትከፍላለች, ነገር ግን በከፍተኛ ደረጃ አሳፋሪ ነበር. አንድ የሥራ ባልደረባዋ ከግል አበዳሪዎች ገንዘብ እንድትከፍል መክሯታል። ከብድር ሴንተር 365 ኩባንያ ጋር ብድሯን በትንሹ ለማደስ ተስማምታለች - ለአንድ ዓመት 28% ፣ ግን በያሮስላቭስኪ አውራ ጎዳና ላይ ባለ አራት ክፍል አፓርታማዋ ደህንነት።

እንደ ናታሊያ ገለጻ, ሰነዶቹን በሚፈርሙበት ጊዜ የኩባንያው ሰራተኞች ሰው ሰራሽ ጩኸት ፈጠሩ: ሰነዶቹን በምታነብበት ጊዜ ቸኩላለች; ከተፈረሙ ወረቀቶች ክምር ሥራ አስኪያጁ አንሶላ አውጥቶ ውሉ ተበላሽቷል አለ; ገጹን እንደገና አትሞ እንደገና ለመፈረም ጠየቀ። ለስድስት ወራት ያህል ናታሊያ በወር 80 ሺህ ትከፍላለች ፣ ግን አንድ ጊዜ ደሞዟን በወቅቱ ስላልተሰጠች ለብዙ ቀናት ዘገየች።

በታኅሣሥ 26, 2016 ምሽት ናታሊያ የበር ደወል ተቀበለች. የ 365 የብድር ማእከል ሰራተኛ አንቶን ቲቶቭ እንደተናገሩት በመዘግየቱ ምክንያት አፓርታማዋ አሁን የ 365 የብድር ማእከል ነው ። ሆኖም ናታልያ ቲቶቭን አረጋግጣለች, ብድሩን እስክትመልስ ድረስ በእሱ ውስጥ መቆየት ትችላለች - የአፓርታማ የሊዝ ውልን ማጠናቀቅ ብቻ ያስፈልግዎታል. በየወሩ 35 ሺህ ሩብሎች ወደ አንድ የተወሰነ ናታሊያ ኮቫሌቫ የባንክ ካርድ ለማስተላለፍ ያስፈልግ ነበር (በኋላም በሪል እስቴት ኤጀንሲ "የዩናይትድ ከተማ ሪል እስቴት አገልግሎት" ውስጥ ትሰራለች) ። ናታሊያ የ 365 የብድር ማእከልን ለማግኘት ሞከረ; የኩባንያው ስልኮች አልመለሱም. የስሜልኒትስካያ አሠሪ ስለ ችግሮቿ ተረድታ ብድሯን ለመክፈል ሞከረ - እና ማድረግ አልቻለችም: ገንዘቡ ከኩባንያው መለያ ተመልሷል.

ቀድሞውኑ በየካቲት 2017 "365 የብድር ማእከል" አፓርታማውን ለስሜልኒትስካያ ሸጠ እና በነሐሴ 2017 ስሜልኒትስካያ ቤተሰቧን ከአፓርታማው ለማስወጣት ክሱን አጣች. ከናታሊያ በተጨማሪ የቀድሞ ባለቤቷ እና ሁለት ሴት ልጆቿ 13 እና 22 ዓመቷ በአፓርታማ ውስጥ ተመዝግበዋል. የአሳዳጊዎች ባለስልጣናት ለአካለ መጠን ያልደረሰች ሴት ልጅን ማስወጣት አልተቃወሙም.

እ.ኤ.አ. በታህሳስ ወር 2018፣ ባለሥልጣኖች ቤተሰቡን ለማስወጣት መጡ። በማፈናቀሉ ወቅት የአዲሱ ባለቤት ፍላጎቶች በእናቱ ተወክለዋል - የአፓርታማው ባለቤት እራሱ በህገ-ወጥ የአደንዛዥ ዕፅ ጥርጣሬ ተጠርጥሮ በእስር ላይ ይገኛል, Smelnitskaya (ይህ በሜዱዛ በህግ አስከባሪ ኤጀንሲዎች ውስጥ የተረጋገጠ ነው). ቤተሰቡ ከተባረረ በኋላ ንብረታቸው በአፓርታማ ውስጥ ቀርቷል, ተዘግቷል. ከጥቂት ቀናት በኋላ ስሜልኒትስካያ በጎረቤቶቿ ቆመች እና ማህተሞቹ እንደተቀደዱ አወቀች, እና ድምፆች ከአፓርታማው - አንድ ሰው የቤት እቃዎችን እንደሚሰብር. የፖሊስ ቡድን ተጠርቶ ነገሮችን በማንሳት ረድተዋል ያላቸውን ብዙ ሰዎችን በቁጥጥር ስር አውሏል።

አሁን ስሜልኒትስካያ የኖረበት አፓርታማ እንደገና ተዘግቷል. የሞስኮ ማእከላዊ ዲስትሪክት የውስጥ ጉዳይ ዳይሬክቶሬት (የ "ብድር ማእከል 365" ጽሕፈት ቤት የሚገኝበት) በማጭበርበር ላይ የቅድመ ምርመራ ምርመራ እያደረገ ነው. በተመሳሳይ ጊዜ ፣በሚቲሺቺ ውስጥ “የማጭበርበር” በሚለው አንቀፅ የወንጀል ክስ ቀደም ሲል በ “365 የብድር ማእከል” ላይ ተከፍቷል - ምንም እንኳን እስካሁን ድረስ ምንም አላበቃም ፣ እና የክልል አቃቤ ህግ ቢሮ ለመዝጋት ብዙ ጊዜ ሞክሯል ።.

የ “ግራኝ” ክሬዲት እቅዶች እንዴት እንደሚሠሩ

የብድር ማእከል 365 ተመሳሳይ የኪራይ እቅዶችን የተመለከተው ብቸኛው ኩባንያ አይደለም; Meduza በርካታ ደርዘን ተመሳሳይ ቢሮዎችን ማግኘት ችሏል። እንደ አንድ ደንብ, እንደዚህ ያሉ ኢንተርፕራይዞች ከአንድ ዓመት ተኩል በላይ አይሰሩም, ከዚያም አዲስ ህጋዊ አካል ይመዘገባል. እንደ ሜዱዛ ግምት በሞስኮ እና በሞስኮ ክልል ቢያንስ 500 ቤተሰቦች በዚህ መንገድ ቤታቸውን አጥተዋል.

የእነሱ ታሪክ በጣም ተመሳሳይ ነው. በሪል እስቴት የተረጋገጠ ብድር ለመስጠት ሰነዶች በሚፈርሙበት ጊዜ ደንበኛው በአፓርታማ ወይም በአፓርታማ ሽያጭ እና ግዢ ስምምነት ላይ ብድር ይፈርማል. ተበዳሪዎች ይህ እንደ ሞርጌጅ (አንዳንድ ጊዜ ኪራይ ተብሎ የሚጠራው) እንደሆነ ይነገራቸዋል - ብድር ሙሉ በሙሉ እስኪከፈል ድረስ አፓርትመንቱ ለባንክ ቃል ሲገባ. ይሁን እንጂ መርሃግብሩ በመሠረቱ ከባንክ ሞርጌጅ የተለየ ነው, ከክፍያ መዘግየት እና ሰብሳቢዎች ጉብኝቶች በኋላ, አፓርታማ በፍርድ ቤት ውሳኔ ይወሰዳል, ከዚያም በከፍተኛው ዋጋ በጨረታ ይሸጣል. የማይክሮ ፋይናንስ ኩባንያዎችን በተመለከተ ብድር በማግኘት ደረጃ ላይ ተጎጂዎች የውክልና ስልጣንን ይፈርማሉ እና ያለ ፍርድ ቤት ውሳኔ የንብረት ባለቤትነት መብትን ሊከለከሉ የሚችሉ ሰነዶችን ይፈርማሉ: አፓርታማው ወደ አማላጆች ተላልፏል, ደንበኛው ምንም ሳይኖረው ይቀራል.

የ "ጥቁር አበዳሪዎች" ተጎጂዎች አፓርታማቸውን ለመመለስ እምብዛም አልቻሉም. ለምሳሌ አንድ ተበዳሪ የስኪዞፈሪንያ በሽታ እንዳለበት በምርመራ የተረጋገጠ ሲሆን በዚህ መሠረት ዳኛው ከአቅም ማነስ ጋር የተደረገውን ግብይት ዋጋ ቢስ እና ውድቅ አድርጎታል። ለተበዳሪው ጥሩ አብቅቷል ይህም ጉዳዮች መካከል አንዱ, ፍርድ ቤቱ ውሳኔ ማለት ይቻላል ሙሉ በሙሉ ሌሎች ሰለባዎች ታሪኮች ይደግማል: እነርሱ ስምምነት ሰነዶች እና ካሳ ላይ ስምምነት መፈረም [አፓርትመንቶች ለ]. ይሁን እንጂ ተከሳሹ አፓርትመንቱን ወደ ተከሳሹ ለማስተላለፍ አላሰበም, ይህም የሚስቱ ፈቃድ ባለመኖሩም ይመሰክራል, "የዶሮጎሚሎቭስኪ አውራጃ ፍርድ ቤት ለአፓርትማው ማካካሻ ስምምነት ተቀባይነት እንደሌለው ገልጿል. ፍርድ ቤቱ ለተጠቂው የሰጠው ውሳኔ ምናልባት ከፍተኛ ማህበራዊ ደረጃው ስላለው ነው፡ ጉዳዩን የሚያውቀው የሜዱዛ ምንጭ ከሳሽ የልዩ አገልግሎት አርበኛ ነው ይላል።

ጊዜው ያለፈባቸው ደንበኞቻቸው እንኳን ሪል እስቴታቸውን እያጡ ነው። የ Svetlana Podelskaya ተወዳጅ dacha ተቃጥሏል, ልጆቹ በተሃድሶው ላይ ለመርዳት ቃል ገብተዋል. ነገር ግን ሁኔታውን በገዛ እጇ ለመውሰድ ወሰነች እና በኢንተርኔት ማስታወቂያ ያገኘችውን በብሬቴቮ በሚገኘው የአለም አቀፍ ብድር ቢሮ (ICB) የአፓርታማዋን ደህንነት ለመጠበቅ ለ 600 ሺህ ሩብል ብድር አመልክታለች. ብድሩን በየወሩ ከፈለች እና ከአንድ አመት ተኩል በኋላ የ MKB ስራ አስኪያጅዋ ደውላ ኩባንያው እንደ "ጥሩ ተበዳሪ" ለሁለት ወራት ያህል "የክሬዲት በዓላት" እንደሰጣት ተናገረ. በሦስተኛው ወር እንደገና መክፈል ጀመረች. ነገር ግን ብዙም ሳይቆይ አንድ ሰው በአፓርታማዋ ደጃፍ ላይ ታየ, እራሱን እንደ አዲስ የአፓርታማው ባለቤት አስተዋወቀ. የ MKB ሥራ አስኪያጅ እሱ እንደደውልላት ተናግሯል ፣ ስለ “ክሬዲት በዓላት” ምንም ዓይነት ደጋፊ ሰነድ የላትም - እና በብድር ስምምነቱ ውስጥ ክፍያዎች ለሁለት ወራት ዘግይተው በሚቆዩበት ጊዜ የመያዣው ንብረቱ እንደሚሆን ተነግሯል ። የኩባንያው ንብረት. ከሌሎች የዓለም አቀፍ ብድር ቢሮ ተበዳሪዎች ጋር ተመሳሳይ ታሪክ ተከስቷል።

የፖዴልስካያ አፓርታማ ለሥራ አጥነት ዴኒስ ባሉቭ ተሽጧል. በፍርድ ሂደቱ ላይ ባሉቭ የመኖሪያ ቤቶችን ግዢ የገንዘብ ምንጭ እንዲያሳይ ተጠይቋል. ለረጅም ጊዜ እምቢ አለ, ነገር ግን ከማይክሮ ፋይናንስ ኩባንያ Stolichnye Kredy (ሰነዱ በሜዱዛ እጅ ላይ ነው) የብድር ስምምነት ላይ ተጨማሪ ስምምነትን አመጣ. የብድር መጠን በውስጡ አልተገለጸም; ብድሩ ከወትሮው በተለየ ዝቅተኛ 14 በመቶ ተሰጥቷል። የ Stolichnye Kredy ኩባንያ ህጋዊ አድራሻውን ከ MKB ጋር ያካፍላል, እና በአለምአቀፍ የብድር ቢሮ ሰራተኞች, በላትቪያ ዜጋ, ኢቫን ዱቢና የሚመራ ነው. ሦስቱም የካፒታል ብድር መስራቾች የላትቪያ ዜጎች ናቸው። በ MKB እና የካፒታል ብድር ጽ / ቤት አድራሻ, በርካታ ተጨማሪ ኩባንያዎች ተመዝግበዋል - በተጨማሪም የላትቪያ ዜጎች, የ MKB ሰራተኞች, እያንዳንዱም የራሱ የሆነ ተግባር አለው.ለምሳሌ, ለ Mosarenda LLC, እንደ ደንቡ, ለተበዳሪው ሪል እስቴት መብቶች የተገለሉ ናቸው.

በፖዴልስካያ ጉዳይ ላይ የፍርድ ቤት ችሎት ይቀጥላል. ጉዳዩ በሚታይበት የናጋቲንስኪ ፍርድ ቤት አንዱ ክፍለ ጊዜ አሌክሳንደር ሎጊኖቭ በውክልና የአፓርታማዋን ገዢ ዴኒስ ባሉቭ ተወካይ ሆኖ መጣ። እሱ በብዙ ተበዳሪዎች ዘንድ በደንብ ይታወቃል-የ MKB ተበዳሪዎችን እና የ "365 የብድር ማእከል" ከቀድሞ አፓርተኖቻቸው ውስጥ በግዳጅ ማስወጣትን የሚቆጣጠረው ሎጊኖቭ ነበር. እ.ኤ.አ. በታህሳስ 2018 ሎጊኖቭ በዘፈቀደ እና በመለስተኛ እና መካከለኛ ክብደት ላይ ሆን ተብሎ በጤና ላይ ጉዳት ለማድረስ ጨምሮ በተለያዩ መጣጥፎች ተሞክሯል። የሎጊኖቭ ሴት ልጅ ጋሊና ኪየቭ ቀደም ሲል የሮዝሬስትር ተቀጣሪ ሆና በሪል እስቴት ግብይቶች ላይ በተሰማራችበት ወቅት ትሰራ የነበረች ሲሆን ከ 2010 ዎቹ መጀመሪያ ጀምሮ ለኢኮኖሚ አለመግባባቶች የግልግል ፍርድ ቤት ሊቀመንበር ሆና ቆይታለች ። ይህ እቅድ በተፈጠረባቸው የመጀመሪያዎቹ ዓመታት ውስጥ በተበዳሪዎች እና በ ICD መካከል አለመግባባቶችን ለመፍታት እንደ ቦታ የተጠቀሰው የግልግል ፍርድ ቤት ነበር።

ሜዱዛ ካገኛቸው የሪል እስቴት ብድር ከተያዙት ኩባንያዎች ውስጥ፣ የዓለም አቀፍ ብድር ቢሮ በተጎጂዎች ቁጥር ይመራል። የኩባንያው ተበዳሪው አፓርታማ ሲያጣ የቀድሞ ደንበኞች 99 ጉዳዮችን አግኝተዋል ፣ በብዙ ተጨማሪ ጉዳዮች ከ MKB ብድር የወሰዱ የቀድሞ የቤት ባለቤቶችን ማግኘት አልተቻለም ። የእንደዚህ አይነት ኢንተርፕራይዞች ዋነኛ ደንበኞች አረጋውያን, የዘመዶቻቸው ትኩረት የተነፈጉ እና የሌሎች ማህበራዊ ጥበቃ የሌላቸው ቡድኖች ተወካዮች ናቸው. በጣም በበለጸጉ ሁኔታዎች ውስጥ እንኳን, የብድር አስተዳዳሪዎች ከዘመዶች ጋር ባለው ግንኙነት አለመግባባት ለመፍጠር ይሞክራሉ. ስቬትላና ፖዴልስካያ ወጣቶች በብድር ላይ አሉታዊ አመለካከት እንዳላቸው በመግለጽ አስተዳዳሪዎች ስለ ብድር ልጆቿን እንዳትነግሯት እንደመከሩት ታስታውሳለች, እና መጠኑ አነስተኛ ነው. የፖዴልስካያ ልጆች እናታቸው ጎረቤቶች ሲደውሉላቸው ብቻ እናታቸው ለማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት እንዳመለከተች ተረድተው የአፓርታማዋ በር በአዲሱ ባለቤት ተወካዮች እየተቆረጠ ነው።

ብዙውን ጊዜ ዘመዶች አፓርትመንቱ በብድር መያዙን በተናጥል ማወቅ አይችሉም። የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች የዋስትና መረጃን በ Rosreestr አይመዘገቡም። እ.ኤ.አ. በማርች 2019 ታሪኩ በንቃት የተወያየው ተዋናይ ሰርጌ ፍሮሎቭ ከሞተች ከጥቂት ዓመታት በኋላ ስለ እናቱ ብድር አወቀ - የወረሰው አፓርታማ በጨረታ እንደተሸጠ ካወቀ በኋላ። እናቱ ከመሞቷ በፊት በዓመት 28% በ 600 ሺህ ዶላር ከ MKB ብድር ወስደዋል. አቅም አልነበራትም: ጡረታዋ ወርሃዊ ክፍያን ለመክፈል በቂ አይሆንም ነበር; ብድር ለማግኘት በሰነዶች ፓኬጅ ውስጥ የገቢ የምስክር ወረቀት አለ ከጡረታዎ መጠን በእጅጉ የሚበልጥ። አሮጊቷ ሴት ክፍያዎችን በወቅቱ መክፈል አልቻሉም, ስለዚህ ዕዳውን ለመክፈል, ለ 1.2 ሚሊዮን ሩብሎች በአፓርታማ ደህንነት ላይ ብድር ለመስጠት ቀረበች. የፍሮሎቭ እናት ከሞተች በኋላ የICB ተወካዮች ዕዳው የማይመለስ መሆኑን ተገንዝበው በምላሹ አፓርታማ አግኝተዋል።

ላትቪያ ምን አላት?

ፈገግ ያለ የክሬዲት ሥራ አስኪያጅ ሰርጌይ በባልቲክ ዘዬ ፖድጄልስካያ በላትቪያ የንግድ ጋዜጣ ዲናስ ቢዝነስ ላይ ካለው ፎቶግራፍ ተገንዝቧል ፣ ከዌስት ክሬዲት ሰርጌይ ማሊኮቭ (ስሙ የላትቪያ ሥሪት - ሰርጌጅ ማሊኮቭስ) ጋር የተደረገ ቃለ ምልልስ “በሚለው ርዕስ ታትሟል ። ABLV በማጣት፣ ምርጡን እያጣን ነው። በቃለ መጠይቅ ማሊኮቭ የላትቪያ መንግስት ፖሊሲን ተችቷል በቀድሞ የዩኤስኤስ አር አገሮች ውስጥ የዜጎች ሂሳቦች በሚከፈቱበት ባንኮች ላይ ። “ይህ ጂኦፖለቲካ ነው። በአሁኑ ጊዜ አሜሪካውያን የቀድሞ የዩኤስኤስአር ዜጎች - ሩሲያውያን, ቤላሩስ, ዩክሬናውያን - በገንዘባቸው ምቾት እንዲሰማቸው አይፈቅዱም. ይህ እርምጃ በየትኛውም ባንክ ባለአክሲዮኖች ላይ ሳይሆን ለመገደብ በሚፈልጉ ደንበኞቻቸው ላይ እንዳልሆነ መረዳት ይገባል - ብለዋል. - የእነዚህ ነዋሪ ያልሆኑ ባንኮች ሞዴል ምንድን ነው? እዚህ የተረጋጋ እና ጸጥ ያለ ስለሆነ ብቻ ገንዘብ ከቀድሞው የዩኤስኤስአር ግዛት ይሰበሰባል.በዋስትናዎች ላይ ኢንቨስት ይደረጋሉ ወይም ብድር የሚሰጠው ከስካንዲኔቪያን ባንክ ብድር መውሰድ ለማይፈልጉ ነዋሪ ላልሆኑ ሰዎች ነው። ይህንን ሞዴል ማስወገድ ይፈልጋሉ.

እ.ኤ.አ. የካቲት 2018 የፋይናንስ ወንጀሎችን ለመዋጋት የአሜሪካ የግምጃ ቤት ዲፓርትመንት (ፊንሴን) በሀገሪቱ ውስጥ ካሉት ሶስት ትላልቅ የብድር ተቋማት አንዱ በሆነው በላትቪያ ABLV ባንክ ላይ ለገንዘብ ማጭበርበር ፣ለሰሜን ኮሪያ ኑክሌር ርዳታ ላይ ማዕቀብ ለመጣል ማቀዱን አስታውቋል። ፕሮግራም እና በአዘርባጃን, ሩሲያ እና በዩክሬን ውስጥ ህገ-ወጥ ድርጊቶች. ፊንሴን በተጨማሪም የባንኩ አስተዳደር በላትቪያ ባለስልጣናት ላይ ተፅዕኖ ለመፍጠር ጉቦ መስጠቱን ተናግሯል።

ማመልከቻው ከገባ ከአንድ ሳምንት በኋላ ባንኩ የማጣራት ሂደቱን ጀመረ - እና የላትቪያ ባለስልጣናት ባንኮች ነዋሪ ያልሆኑ ደንበኞችን ድርሻ እንዲቀንሱ ጠየቁ። እንደ ተቆጣጣሪው ከሆነ በላትቪያ ከሚገኙት ሁሉም የባንክ ስራዎች 36.7% የሚሆነው በባህር ዳርቻ ኩባንያዎች ይከናወናሉ; ነዋሪ ባልሆኑ ሰዎች ከተከፈቱት መካከል ይህ ድርሻ ከፍ ያለ ነው - 44.5%. የላትቪያ ባንኮች ከሩሲያ ገንዘብ ለማውጣት እቅድ ውስጥ አስፈላጊ አካል ነበሩ. በኖቫያ ጋዜጣ እና ኦ.ሲ.ሲ.አር.ፒ. ላውንድሮማት የተሰኘው ምርመራ በሶስት አመታት ውስጥ ከ18 ቢሊዮን ዶላር በላይ ከሩሲያ የወጣበትን እቅድ ገልጿል። የላትቪያ ባንኮች ደንበኞች በዋናነት በስዊዘርላንድ እና በሌሎች የታወቁ ግዛቶች ውስጥ አካውንት መክፈት የማይችሉ ሩሲያውያን ነበሩ።

የመኖሪያ ያልሆኑ ሂሳቦችን ለመቀነስ የፖሊሲው ትልቅ ተጎጂ ከሆኑት መካከል አንዱ ሪኤቱሙ ባንክ ሲሆን በዘጠኝ ወራት ውስጥ ንብረቱ በ 46.3% ወይም 1.441 ቢሊዮን ዩሮ ወደ 1.674 ቢሊዮን ዩሮ ቀንሷል ። በላትቪያ ሪኢቱሙ አምስተኛው ትልቁ ባንክ (ከላትቪያ የተተረጎመ - “ምእራብ”) በ1992 ተመሠረተ። ዋናዎቹ ባለቤቶች በእውነቱ አንድ ቤተሰብ ናቸው-ሊዮኒድ ኢስተርኪን እና አርካዲ ሱካረንኮ ፣ ከኤስተርኪን እህት ጋር ያገባ።

ሰርጄ ማሊኮቭ ከ1995 ጀምሮ በላትቪያ ሪል እስቴት (በኋላ ዌስት ክሬዲት ተብሎ ተሰየመ) ብድር የሚሰጥ የማይክሮ ፋይናንስ ኩባንያ ማቴክስ ክሬዲት መስራች ነው። የ Mateks ክሬዲት ዋና አበዳሪ በ 2008 ለድርጅቱ የብድር መስመር የከፈተበት ተመሳሳይ ባንክ Rietumu ነበር 20 ሚሊዮን ላት (በግምት 28 ሚሊዮን ዩሮ) ፣ በ 2011 ለስምንት ሚሊዮን ዩሮ ተጨማሪ ብድር ሰጠ ፣ እና በ 2016 - ለሌላ 24 ሚሊዮን ዩሮ.

እንደ ዘገባዎቹ ከሆነ ማቴክስ ክሬዲት የተቀበለው ከባንክ ብቻ ሳይሆን ብድር ነው። እ.ኤ.አ. በ 2009 ኩባንያው የ 1.1 ሚሊዮን ዩሮ ብድር በ 10% ከብሪቲሽ ኩባንያ አዶቨርት ኮንሰልት ኤልኤልፒ እንደተቀበለ የዌስት ክሬዲት 2011 አመታዊ ሪፖርት ያሳያል ። እንደ የዩኬ መዝገብ ቤት፣ አዶቨርት ኮንሰልት የተቋቋመው ብድሩ ከመከፈሉ ከጥቂት ወራት በፊት ነው - እና ብድሩ ከተመለሰ በኋላ ብዙም ሳይቆይ ውድቅ ተደረገ። ባለቤቶቹ ከቤሊዝ ሁለት የባህር ዳርቻ ኩባንያዎች ተለይተዋል - Advance Developments Limited እና የኮርፖሬት ሶሉሽንስ ሊሚትድ ፣ 2.9 ቢሊዮን ዶላር በህገ ወጥ መንገድ የተገኘበት የብሪታንያ ኩባንያዎች አውታረመረብ ላይ በበርካታ ምርመራዎች ታየ - ይህ ገንዘብ የመጣው ከቀድሞው የዩኤስኤስ አር አገራት ነው ።

እንደ ሩሲያ ሁሉ በላትቪያ የሚገኘው የማቴክስ ክሬዲት ሥራ ተበዳሪዎችን በግዳጅ ማስወጣት ጋር በተያያዙ ቅሌቶች የታጀበ ነበር። በአንደኛው ክስ የመኖሪያ ቦታን "ለማፅዳት" ማቴክስ የደህንነት ድርጅት ቀጥሮ ሰራተኞቻቸው ነፍሰ ጡር የሆነችውን ሴት ቤት ሰብረው የበርበሬ ጋዝ ሲረጩ፣ በሌላ አጋጣሚ ደግሞ የቤቱን መስኮቶችና በሮች በትነዋል። ተከራዮችን ለማስወጣት. እ.ኤ.አ. በ 2000 መገባደጃ ላይ በኩባንያው ዙሪያ መልካም ስም ያለው ቀውስ ተጀመረ; በተጨማሪም የግዛቱ የሸማቾች መብቶች ጥበቃ ማእከል (የላትቪያኛ የ Rospotrebnadzor አናሎግ) በእሱ ላይ የይገባኛል ጥያቄ አቅርቧል ፣ እና የብድር አሰጣጥ ህግም እንዲሁ ተጠናክሯል ።

እ.ኤ.አ. በ 2011 ማሊኮቭ እና ሌሎች ሁለት የላትቪያ ዜጎች በሩሲያ ውስጥ ዓለም አቀፍ የብድር ቢሮ ተብሎ የሚጠራ ኩባንያ ፈጠሩ - ተመሳሳይ አይሲቢ ፣ እሱም በአፓርታማዎቻቸው ደህንነት ላይ ለሙስኮባውያን “የግራ ክንፍ” ብድር በመስጠት ላይ ተሰማርቷል ። ሌላው የICB መስራች Andis Anspox በ 2000 ዎቹ በሪጋ ውስጥ "ግብረ ሰዶማውያን ለሌለው የላትቪያ ማህበር" የህዝብ ድርጅት ፀሐፊ ነበር. ከድርጅቱ መስራቾች አንዱ የላትቪያ ፖሊስ ዳኛን ጉቦ በመስጠት የጠረጠረው ጠበቃ እንድሪስ ባውማኒስ ነው።

የ MKB የመጀመሪያዎቹ የሩሲያ ተበዳሪዎች አፓርተማዎች ወደ ማሊኮቭ የግል ንብረት ተላልፈዋል, እና እንደ Rosreestr ገለጻ, ወዲያውኑ ለ 750 ሺህ ዶላር የግል ብድር ለሪቱሙ ባንክ ዋስትና አድርጎ ቃል ገባላቸው. እ.ኤ.አ. በ 2013 ሪኢቱሙ ለሩሲያ ኩባንያ ኢንተርናሽናል ክሬዲት ቢሮ ለ 20 ሚሊዮን ዩሮ የብድር መስመር ከፈተ ፣ ሜዱዛ በእጁ ካለው ሰነዶች ይከተላል ።ሪኢቱሙ ባንክ የሜዱዛን ጥያቄዎች አልመለሰም።

የሩስያ ኩባንያ MKB ባለቤቶች ስብሰባዎች, በሰነዶቹ መሠረት, በሪጋ ውስጥ በኤልዛቤት ጎዳና 8 ውስጥ በሚገኝ ሕንፃ ውስጥ ተካሂደዋል. በላትቪያ የንግድ ምዝገባ መሠረት ማሊኮቭ በሪል እስቴት አስተዳደር ላይ የተሰማራው የኤልዛቤት 8 ባለቤት ነው. በዚህ ኩባንያ ውስጥ የማሊኮቭ አጋር የሪጋ የኢኮኖሚ ፖሊስ የቀድሞ ምክትል ኃላፊ ኒል ዙራቭሌቭ ሲሆን በሲቪል ሰርቪስ ጊዜ ውድ ሪል እስቴት እና መኪና ከማግኘት ጋር በተያያዘ የሙስና ቅሌት ከደረሰበት በኋላ ሥራውን ለቋል ። ዙራቭሌቭ የሥራ መልቀቂያውን ካጠናቀቀ በኋላ የላትቪያ ቦክስ ፌዴሬሽንን በመምራት ብዙ ጊዜ በክልል ምርጫዎች እጩነቱን አሳይቷል። ሰርጌይ ማሊኮቭ በፖለቲካ ውስጥም ፍላጎት አለው: በተለይም በሪጋ የቀድሞ ከንቲባ ኒል ኡሻኮቭ የሚመራውን የሶሻል ዲሞክራቲክ ፓርቲ "ስምምነት" ፋይናንስ አድርጓል. ማሊኮቭ የሜዱዛን ጥያቄዎች ለመመለስ ጊዜ አላገኘም።

ወደ ሩሲያ ተመለስ

የአለም አቀፍ ብድር ቢሮ በተመሳሳይ መርሆዎች ላይ ከሚሠራው የሞስኮ ፕላጅ ኩባንያ (MZK) የብድር ተቋም ጋር ተመሳሳይነት አለው. እ.ኤ.አ. በ 2016 መገባደጃ ላይ ከአንድ የተወሰነ ስብሰባ ቪዲዮዎች በዩቲዩብ ላይ ታይተዋል ፣ ለደንበኛው በአፓርታማ ላይ ብድር መፈረም አስፈላጊ መሆኑን እንዴት ማስረዳት እንደሚቻል - እና የብድር ስምምነቱን ያልተሟላ ቅጂ ይስጡት። የኩባንያው ስም በቪዲዮው ላይ አልተጠቀሰም, ሆኖም ግን, የሞስኮ ቃል ኪዳን ኩባንያ በፍርድ ቤት በኩል በሩሲያ ግዛት ላይ ቪዲዮውን ማገድ አግኝቷል. የአስተማሪውን ፊት ማየት አይቻልም, ነገር ግን ሜዱዛ የተናገራቸው የ MZK በርካታ ደንበኞች የ MZK ምክትል ዋና ዳይሬክተር ኒኮላይ ቺጋርቭቭ እንደሆኑ ተናግረዋል.

እ.ኤ.አ. በ 2015 ሁለቱም ኩባንያዎች በመገናኛ ብዙሃን ውስጥ በተደጋጋሚ መታየት ጀመሩ-ለሕዝብ ቅሌት በቂ የተጭበረበሩ ዕዳዎች ነበሩ ። MKB እና MZK ለክብር እና ክብር ጥበቃ (የቴሌቪዥን አቅራቢውን ቭላድሚር ሶሎቪቭን ጨምሮ) ለፍርድ ቤቶች ክስ አቅርበዋል, ነገር ግን በተደጋጋሚ ተሸንፈዋል. እ.ኤ.አ. በኖቬምበር 2015 በብሪቲሽ ቨርጂን ደሴቶች የተመዘገበው የባህር ዳርቻ ኩባንያ ሎርድና ቬንቸርስ የ MZK ባለቤት ሆነ።

ድርጅቱ ከሞሳክ ፎንሴካ መመዝገቢያ ኩባንያ ሾልኮ የወጡ ሰነዶችን መሠረት በማድረግ በፓናማ ወረቀቶች ላይ በ OCCRP ምርመራ ውስጥ ቀርቧል። በሰነዶቹ መሠረት ሎርድና ቬንቸርስ በላትቪያ ተወካይ ቢሮ ነበረው፡ ቢሮው የሚገኘው በሪጋ በሚገኘው ሪኢቱሙ ባንክ ህንፃ ውስጥ ሲሆን የባንኩ ሰራተኛ የሆነችው ኦክሳና ኡተንኮቫ የኩባንያው ተወካይ ሆኖ ተሰይሟል።

ከዚህ ምርመራ እንደታየው ኡቴንኮቫ ከአንድ ሺህ ተኩል በላይ የባህር ዳርቻ ኩባንያዎች ተወካይ ነበር, ቢሮዎቻቸው በባንክ ሕንፃ ውስጥ ተመዝግበዋል. ከእነዚህ ኩባንያዎች አንዱ በቦምባርዲየር ኢንጂነሪንግ ኮርፖሬሽን የስዊድን ክፍል እና በአዘርባጃን ባለስልጣናት መካከል በሙስና እቅድ ውስጥ ታየ። የፓናማ ወረቀቶች ከታተመ በኋላ ብዙም ሳይቆይ ሪኢቱሙ ባንክ አጠራጣሪ ኩባንያዎችን አካውንት በማገድ ኦክሳና ኡተንኮቫ በባንክ እንደማትሰራ አስታውቋል።

በተባበሩት መንግስታት የህግ አካላት መዝገብ መሰረት የፓናማ መዛግብት ከታተመ ከሁለት ቀናት በኋላ ሎርድና ቬንቸርስ በ MZK ውስጥ ያለውን ድርሻ አቋርጧል። ዛሬ ኮንስታንቲን ኢሊን የ MZK ዋና ባለቤት (በኖቬምበር ሆልዲንግስ ኤልኤልሲ) ተዘርዝሯል። በልጁ አሌክሳንደር ኢሊን ባለቤትነት የተያዘው Oktyabr ሆልዲንግስ ኩባንያ በተመሳሳይ አድራሻ ተመዝግቧል። ከ 2016 ጀምሮ ኢሊን ጁኒየር በመንግስት ኮርፖሬሽን Vnesheconombank ባለቤትነት የ VEB ካፒታል የኢንቨስትመንት ኩባንያ ምክትል ዋና ዳይሬክተር ሆኖ እየሰራ ነው. ከVEB ፕሮጀክቶች ውስጥ አንዱ የግሎቤክስ ባንክ፣ ንዑስ ኢንቨስትመንት ኩባንያ ግሎቤክስ ካፒታል እና ሌሎች በርካታ ፕሮጀክቶችን እንደገና ማደራጀት ነው። ኢሊን የ VEB ተወካይ ሆኖ በስላቫ ሰዓት ፋብሪካ (በሌኒንግራድስኪ ፕሮስፔክት መጀመሪያ ላይ ያለ የልማት ፕሮጀክት) እና የኦሬንበርግ የዶሮ እርባታ የኡራልስኪ ብሮይለር ዳይሬክተሮች ቦርድ ላይ ነበር ። እ.ኤ.አ. በግንቦት 2015 የVnesheconombank አስተዳደር የግሎቤክስ ካፒታልን 50% ለ Oktyabr ሆልዲንግስ ለመሸጥ ወሰነ ፣ በኒኮላይ ቺጋርቭ ፣ የ MZK ምክትል ዋና ዳይሬክተር - እና ከጥቂት ወራት በኋላ አሌክሳንደር ኢሊን የኦክታብር ሆልዲንግስ ባለቤት ሆነ።

“አሌክሳንደር ኢሊን በ2018 ክረምት ተባረረ። ቪቢ.የሩሲያ ፌዴሬሽን ለግለሰቦች የማይክሮ ክሬዲት ከመስጠት ንግድ ጋር ምንም ግንኙነት የለውም ፣ የ VEB ተወካይ ለሜዱዛ ገልፀዋል ። рф (የVnesheconombank አዲስ ስም)።

በመገናኛ ብዙሃን ውስጥ የግሎቤክስ ካፒታል የመጨረሻ ጊዜ የተጠቀሰው ኩባንያው በዙቦቭስካያ ካሬ ላይ የ Rostelecom የቢሮ ህንፃ ለመግዛት ካቀደው እቅድ ጋር የተያያዘ ነው (ስምምነቱ አልተካሄደም). እ.ኤ.አ. በ 2018 የበጋ ወቅት ኩባንያው ለጠበቃ ክፍት የሥራ ቦታ ማስታወቂያ አውጥቷል ፣ ከሥራ ግዴታዎች መካከል “በብድር ስምምነቶች (በሞርጌጅ ብድር) የብድር ስምምነቶች ውስጥ የዕዳ መሰብሰብ ጉዳዮች ላይ የኩባንያውን ፍላጎት በፍርድ ቤት በመወከል ፣ የንብረት ባለቤትነት መብት; ባለሥልጣናትን ጨምሮ በባለሥልጣናት ድርጊት ላይ ይግባኝ ።

እ.ኤ.አ. በኖቬምበር 2017 የ MZK ዋና ሥራ አስፈፃሚ ኢጎር አሌክሴቭ ፣ የ MKB ምክትል ዋና ዳይሬክተር ሮማን ጉሴልኒኮቭ (ለክሬዲት ኩባንያዎች ሰራተኞች “ማሳጠር” በቪዲዮው ላይ ታየ) እና የዌስት ባንክ ፕሬዝዳንት ኢሊያ ክራስኔቭስኪ በማጭበርበር ተጠርጥረው በቁጥጥር ስር ውለዋል ። የኋለኛው ድርጅት 99% በቆጵሮስ የባህር ዳርቻ ዌስትባንክ ሊሚትድ ባለቤትነት የተያዘ ሲሆን አሁን የሩሲያ ኤምኬቢ እና የላትቪያ ዌስት ክሬዲት ባለቤት ነው። እ.ኤ.አ. በ 2018 በላትቪያ ውስጥ ከኦፍሾራይዜሽን ዘመቻ በኋላ ፣ ሰርጌይ ማሊኮቭ የዌስትባንክ ሊሚትድ ብቸኛው ተጠቃሚ መሆኑን አምኗል።

የጉሴልኒኮቭ, አሌክሼቭ እና ክራስኔቭስኪ ድርጊት ሰለባ ከሆኑት መካከል ኤሌና ኩልኔቫ ትባላለች. ከሞስኮ ፕሌጅ ኩባንያ ብድር ወሰደች, ለአፓርትማ ሽያጭ እና ግዢ ስምምነት እና ከሴርጂ ማሊኮቭ ጋር የተከተለውን የሊዝ ውል ጨርሳለች. ኩልኔቫ የአፓርታማውን የሽያጭ ውል ለማፍረስ የፍትሐ ብሔር ጥያቄን አጥቷል, ነገር ግን በወንጀል ማጭበርበር ውስጥ እንደ ተጠቂ ታውቋል. ሌላው ተጎጂ ደግሞ ለጉሴልኒኮቭ አፓርታማ ለመስጠት ስምምነት ላይ በመድረስ የስኪዞፈሪንያ በሽታ እንዳለበት ቢታወቅም ብድር የተቀበለው ሰው ነው (ስምምነቱ ውድቅ እና ውድቅ ተደርጎ በፍርድ ቤት የተፈረደበት ጉዳይ፣ ሜዱዛ ይህ ሰው ማን እንደሆነ ያውቃል)።

እ.ኤ.አ. በማርች 2019 የሞስኮ የ Tverskoy ፍርድ ቤት በሪል እስቴት ፣ Msk ግሩፕ እና ፓርናስ - ኦሌግ ቼርኔጋ ፣ አንድሬ ሽካርሌት ፣ ዩሊያ ሊሳክ እና ኦሌሳ ሱካሬቫ የተባሉ ብድሮችን የሰጡ የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶችን አራት ተጨማሪ ሰራተኞችን አስሯል። ሁለቱም ጉዳዮች የምርመራ ኮሚቴ ዋና የምርመራ ክፍል መርማሪ ስታኒስላቭ ሴሬብራያኮቭ እየተመረመሩ ነው።

ሱካሬቫ ልክ እንደ ጉሴልኒኮቭ በ MKB እና MZK በተጠናቀቁት ስምምነቶች ውስጥ ተመስሏል. በእስር ችሎት ላይ, Sukhareva እሷ ጥፋተኛ አልተቀበለም እና "ገንዘብ ማስተላለፍ ምስክር" ብቻ ነበር አለ. በማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች (MFIs) ተቀጣሪዎች ቅኝት ውስጥ የደላላ ተግባር አከናውነዋል - ደንበኛን የሚፈልግ እና ግብይቱ እስኪጠናቀቅ ድረስ ይቆጣጠራል.

የጉሴልኒኮቭ ደንበኞችን ለመሳብ ከሚያደርጉት ቻናሎች አንዱ ቫሽ ደላላ፣ በእርሱ እና በሉድሚላ ቲማሾቫ የተመሰረተ ነው። እ.ኤ.አ. በ 2017 በ Guselnikov ላይ የወንጀል ክስ ከተነሳ በኋላ መስራቾቹን ትቶ ሄደ እና ኩባንያው ስሙን ወደ ፕራቮክቲቭ በመቀየር አሁን "ለባንኮች እና ኤምኤፍኦዎች ዕዳዎችን ለመፃፍ" አገልግሎቶችን ይሰጣል ። በተባበሩት መንግስታት የህግ አካላት መዝገብ መሰረት የሉድሚላ ቲማሾቫ ወንድም ያሮስላቭ የብድር ደላላ ዊንፊን ባለቤት ሲሆን ቀደም ብሎ ሌላ ደላላ የዩናይትድ ክሬዲት አገልግሎት ነበረው። በአንዳንድ ሁኔታዎች ጉሴሌኒኮቭ ለሽያጭ ከማዘጋጀቱ በፊት ለራሱ "ችግር" አፓርትመንቶችን በመመዝገብ የ "መያዣ" ሚና ተጫውቷል.

በሪል እስቴት የተያዙ ብድሮችን የሚያቀርበው የሪልቲ ካፒታል ማስያዣ ማእከል አሁን በሞስኮ ፕሌጅ ኩባንያ ቢሮ ውስጥ ተመዝግቧል። ባለቤቱ ከ MKB ጋር በተያያዙ በርካታ ግብይቶች ውስጥ የተሳተፈው ሪልቶር ማክስም ላዚኪን ነው።

የማይክሮ ክሬዲት ድርጅቶች እንዴት እርስበርስ እንደሚዛመዱ

የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት በሪል እስቴት የተረጋገጠ ብድር የሚሰጥ አማካኝ የህይወት ዘመን አንድ ዓመት ተኩል ነው። ቀድሞውኑ በማዕከላዊ ባንክ መዝገብ ውስጥ የገባው ዝግጁ የሆነ ማይክሮ ፋይናንስ ኩባንያ ዋጋ ከ 140 እስከ 250 ሺህ ሮቤል በድርጅቱ ታሪክ ላይ የተመሰረተ ነው. ለተዘጋጁ MFOs ሽያጭ ብዙ ማስታወቂያዎች በልዩ መድረኮች ላይ ሊገኙ ይችላሉ።እነዚህ ኩባንያዎች ስማቸውን ይቀይራሉ, ነገር ግን የኩባንያው ሰራተኞች, "ባለይዞታዎች" እና ኩባንያው ብድር ለመስጠት ፋይናንስ የሚስበው የግል ባለሀብቶች, ተመሳሳይ ናቸው.

ስሜልኒትስካያ ብድር የወሰደበት የብድር ማእከል 365 ኩባንያ በየካቲት 2016 በአና ሱካኖቫ ተመሠረተ። በ SPARK-Interfax መሰረት ሱካኖቫ 21 የማይክሮ ፋይናንስ ኩባንያዎችን አቋቁሟል። Meduza ለአንዳንዶቹ ሽያጭ በኢንተርኔት ላይ ማስታወቂያዎችን አግኝቷል. ከተመዘገቡ ከጥቂት ወራት በኋላ አንቶን ቬሊችኮ እና የላትቪያ ዜጋ ዩሊያ ካሊኒና የ 365 የብድር ማእከል ባለቤቶች ሆነዋል.

ስሚኒትስካያ ከ 365 የብድር ማእከል የመጀመሪያዎቹ ተበዳሪዎች አንዱ ነው ፣ በቁጥር አራት ላይ ስምምነት ፈረመች ። Meduza ከ2016 ክረምት እስከ ፌብሩዋሪ 2018 የብድር ማእከል 365 ቢያንስ 67 ተጨማሪ የብድር ስምምነቶችን ማድረጉን አረጋግጧል። Meduza በ Rosreestr ዳታቤዝ ውስጥ በድርጅቱ ደንበኞች ንብረት ላይ ያለውን መረጃ አረጋግጧል ከ 37 ተበዳሪዎች ውስጥ 25 ቱ ንብረታቸውን ሸጠው ብድር ከተቀበሉ በኋላ ብዙም ሳይቆይ ሸጡ. በ 15 ጉዳዮች ውስጥ የብድር ማእከል 365 አዲሱ ባለቤት ሆነ ፣ ሁለት ጉዳዮች ለሴንተር አንቶን ቲቶቭ ተቀጣሪ ፣ የ M2-ሊዝንግ አናቶሊ Fundobny ዋና ዳይሬክተር እና የኢንሹራንስ ኩባንያ ካፒታል ሕይወት ቭላዲላቭ ስኖፖክ ዋና ዳይሬክተር ልጅ ናቸው። በሞስኮ ከተማ ፍርድ ቤት የካርድ ኢንዴክስ መሰረት ቭላዲላቭ ስኖፖክ ቀደም ሲል የሌላ ማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት የብድር ፋይናንሽ ዕዳዎች የነበሩ ቢያንስ ሁለት ተጨማሪ አፓርታማዎችን ገዛ። ስኖፖክ የሜዱዛን ጥያቄዎች አልመለሰም።

የ 365 የብድር ማእከል ሰራተኞች እንደገና ለመመዝገብ ለ Rosreestr ያቀረቡት የስሜልኒትስካያ አፓርታማ የሰነዶች ፓኬጅ ውስጥ ፣ በስህተት የሌላ ማይክሮ ፋይናንስ ኩባንያ ፈጣን ብድር ዕዳ ላለበት ሌላ አፓርታማ የሰነዶቹ ክፍል ነበር። ይህ ኩባንያ በ 25 ዓመቷ የቤላሩስ ዜጋ አሊና ፒኩሊክ ይመራል. ከዚህ ቀደም ፒክሊክ ቀደም ሲል የ "ክሬዲት ፋይናንስ" ተበዳሪዎች የነበረ ቢያንስ አንድ አፓርታማ "ያዥ" ነበር.

ክሬዲት ፋይናንስ ከሌሎች MFOs ጋር እንዴት እንደሚገናኝ

የብድር ማዕከል 365 ተበዳሪዎችን ብቻ ሳይሆን ባለሀብቶችንም ስቧል። በማዕከሉ ከአሁን በኋላ በማይሰራው ድረ-ገጽ ላይ፣ እምቅ ባለሀብቶች የሚከተሉትን ቅድመ ሁኔታዎች ቀርበዋል፡- 18% በዓመት በማዕከሉ ተበዳሪዎች ሪል እስቴት ላይ በብድር የሚያዙ። ሜዱዛ በእጃቸው ካሉት ሰነዶች ለምሳሌ ኪሪል ራያዛኖቭ የ Gazprom የቀድሞ ምክትል ሊቀመንበር ልጅ አሌክሳንደር ራያዛኖቭ ይህንን አቅርቦት እንደተጠቀመ ይታወቃል ። በብድር ማእከል 365 ውስጥ ሌላ ባለሀብት በሩዝስኪ አውራጃ ውስጥ ካሉ ትልልቅ ሥራ ፈጣሪዎች አንዱ የሆነው ሰርጌይ ዚቼንኮ ነው። እሱ በርካታ ገበያዎች, የችርቻሮ ሪል እስቴት, ታዋቂ ምግብ ቤቶች, እንዲሁም በሞስኮ ክልል "አኒኖ" ውስጥ በሚገኝ ትልቅ የቆሻሻ ማጠራቀሚያ አካባቢ ያለው ቦታ አለው. ነጋዴው ከ 2014 ጀምሮ አብዛኛውን ንብረቶቹን ተቀብሏል, የቲዩሜን ጠበቃ ማክስም ታርካኖቭ የሩዝስኪ አውራጃ ኃላፊ ሆኖ ነበር. እ.ኤ.አ. በ 2019 መጀመሪያ ላይ ታርካኖቭ በሞስኮ ከንቲባ ቢሮ ውስጥ ለመስራት ተንቀሳቅሷል ፣ እዚያም የዲስትሪክት አስተዳደሮችን ሥራ ይቆጣጠራል።

በብድር ሴንተር 365 ውስጥ ያለ ሌላ ባለሀብት ፣ በፊንሰርቪስ ባንክ የችርቻሮ ንግድ ልማት ዳይሬክተር ዩሪ ዳያችኮቭ እንዲሁ ከሩዝስኪ አውራጃ ጋር የተቆራኘ ነው። እ.ኤ.አ. በ 2017 ዳይችኮቭ ከሩዝስኪ አውራጃ አስተዳደር ጋር በመሆን በኖቮቮልኮቮ መንደር ውስጥ የሚገኘውን "ሁሉም-Tsaritsa" ቤተክርስቲያንን ለመደገፍ ፈንድ ፈጠረ ። በተጨማሪም ዳይችኮቭ የማይክሮ ብድሮችን ለማውጣት የራሱ ንግድ አለው - የሰሜን-ምዕራብ አጋርነት ማይክሮክሬዲት ኩባንያ በድረ-ገፁ በኩል ብድር በመስጠት ላይ የተሰማራ። ኪሪል ራያዛኖቭ ፣ ሰርጌይ ዚቼንኮ እና ዩሪ ዳያችኮቭ የሜዱዛን ጥያቄዎች አልመለሱም።

ከቤት ማስወጣት ህግ

በግንቦት ወር መጀመሪያ ላይ የ HeadHunter ድረ-ገጽ እስከ 160 ሺህ ሩብሎች የሚደርስ ደሞዝ "ከቤት ማስወጣት" ማስታወቂያ አውጥቷል. ከዋና ዋና ተግባራት መካከል "ከሪል እስቴት ቃል ኪዳን ጋር በብድር ምርት ላይ ያለፈ ዕዳ መሰብሰብ, ከተያዘው ነገር ውስጥ ተበዳሪዎችን ማስወጣትን ማደራጀት." ክፍት የስራ ቦታውን በብራይተን ፕላስ ማይክሮ ፋይናንስ ድርጅት ተለጠፈ።ኩባንያው በወር 100 ሚሊዮን ብድር እሰጣለሁ በማለት በሪል እስቴት ዋስትና ላይ ብድር ከሚሰጡ መሪዎች መካከል አንዱን ይጠራዋል; ከጥቅሞቹ መካከል "የባለሀብቱ ኃይለኛ የገንዘብ ድጋፍ" ነው. በህጋዊ አካላት የተዋሃደ የግዛት ምዝገባ እንደገለፀው የኩባንያው ባለቤቶች አራት ሰዎች ናቸው ፣ ለአብዛኛዎቹ ይህ ድርጅት በንግድ ሥራ የመጀመሪያ ልምዳቸው ነው።

የBrighton Plus ድርጣቢያ ለሌላ ህጋዊ አካል ተመዝግቧል - Alfa Potential-M LLC፣ እሱም ማይክሮ ብድሮችንም ይሰጣል። ከኩባንያው ባለቤቶች መካከል አናቶሊ ግራማኮቭ ለሠራተኞች "ሜዲናር" ርካሽ የመኝታ ቤቶች አውታረመረብ ባለቤት እና ሁለት የንግድ ሥራ ልምድ የሌላቸው ወጣቶች ይገኙበታል. በኩባንያው መግለጫ በ hh. ru እሷም "በሪል እስቴት የተረጋገጠ ብድር ውስጥ መሪ" እና "ከሶቭኮምባንክ ጋር የጋራ ፕሮጀክት" እንደሆነች ተጠቁሟል. በፌዴራል የኖተሪ ቻምበር ቃል መግባቶች ዳታቤዝ መሰረት ሁለቱም ኩባንያዎች ለደንበኞቻቸው አፓርተማዎች ለሶቭኮምባንክ ቃል በመግባት ብድር ይሰጣሉ። ባንኩ ለBrighton Plus ደንበኞች አፓርታማ 86 ብድር እና 272 ለአልፋ አቅም-ኤም ተበዳሪዎች ቃል ገብቷል። “ኩባንያዎቹ ከባንኩ ተጠቃሚዎች ጋር ምንም ግንኙነት የላቸውም፣ ግን የባንኩ ደንበኞች ናቸው። በባንክ ምስጢራዊነት ምክንያት የደንበኞችን ግንኙነት እና አሠራር በተመለከተ አስተያየት አንሰጥም ብለዋል የሶቭኮምባንክ ዳሪያ ፒቨን የፕሬስ ፀሐፊ ።

የእነዚህ ኩባንያዎች አንዳንድ ደንበኞች አፓርታማቸውን ያጣሉ. የሞስኮ ከተማ ፍርድ ቤት በአልፋ አቅም-ኤም እና በብራይተን ፕላስ ኤምሲሲ ተሳትፎ 242 ሙከራዎችን አስመዝግቧል። በፍርድ ቤት ችሎቶች ውስጥ የ "Alfa Potential-M" ፍላጎቶች ቀደም ሲል በ "ብድር ማእከል 365" እና "ክሬዲት ፋይናንስ" ውስጥ በሠራው ጠበቃ ጆርጂ ፖሊያኮቭ ይወከላሉ.

ባለሙያዎች እንደሚያምኑት የዚህ ገበያ ቁጥጥር አለመኖር በአነስተኛ ፋይናንስ ድርጅቶች አማካኝነት አፓርታማዎችን ለማራገፍ አስተዋፅኦ ያደርጋል. "ለዓመታት ምቹ የሆነ የቁጥጥር ስርዓት በ MFOs ስር ተገንብቷል - ለተበዳሪዎች የወለድ መጠን ገደብ አላስቀመጡም, ይህም በየዓመቱ ከ 800% በላይ ነው. የህግ ደንብ የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች አጠያያቂ የገቢ አስመስሎ መስራትን አይከለክልም። ከበርካታ አመታት በፊት, የ MFO ባለቤት ተይዟል, እሱም የወሊድ ካፒታልን በጥሬ ገንዘብ ላይ ተሰማርቷል. የዓለም አቀፍ የሸማቾች ማህበራት ኮንፌዴሬሽን ኃላፊ ዲሚትሪ ያኒን የማዕከላዊ ባንክ መስፈርቶች እና ከሁለት ሺህ በላይ MFOs እንቅስቃሴን መቆጣጠር ከ473 ባንኮች በጣም ያነሰ ነው ብለዋል ። "የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች ለህግ ተገዢ ናቸው" ከወንጀል የሚገኘውን ገቢ ህጋዊነትን በመዋጋት ላይ "ነገር ግን በማዕከላዊ ባንክ እና በ Rosfinmonitoring ሥራቸው ላይ ያለው ቁጥጥር ከባንኮች ያነሰ ነው" በማለት የፋይናንስ ኃላፊ የሆኑት ሮስቲስላቭ ኮኮሬቭ ተናግረዋል. በሞስኮ ስቴት ዩኒቨርሲቲ የኢኮኖሚክስ ፋኩልቲ ውስጥ ማንበብና መጻፍ ላቦራቶሪ.

ይሁን እንጂ ሁኔታው መለወጥ የጀመረ ይመስላል. በኤፕሪል 2019 ማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶች በሪል እስቴት ለተያዙ ግለሰቦች ብድር እንዳይሰጡ የሚከለክል ረቂቅ ለዱማ ቀረበ። በመደበኛነት እነዚህ ሕጎች ማሻሻያዎች ናቸው "ከወንጀል የተገኙ ገቢዎችን ሕጋዊነት (ህጋዊነትን) በመዋጋት እና በሽብርተኝነት ፋይናንስ" እና "በጥቃቅን ፋይናንስ እንቅስቃሴዎች እና ጥቃቅን ፋይናንስ ድርጅቶች" ላይ. በጋራ ደራሲዎች ዝርዝር ውስጥ በመመዘን, ሂሳቡ ለማለፍ ከባድ እድሎች አሉት: ከሌሎች ጋር, በሁለቱም የፌዴራል ምክር ቤት ምክር ቤቶች ተናጋሪዎች Vyacheslav Volodin እና Valentina Matvienko ቀርቧል.